Spis treści:
Banki mierzą się z lawiną pozwów w sprawie sankcji kredytu darmowego. Konsumenci są bardziej świadomi obowiązujących przepisów i coraz częściej decydują się walczyć o swoje prawa. Naruszenia w procesie zawierania umów kredytu przez instytucje finansowe mają surowe konsekwencje. Korzystnych orzeczeń dla konsumentów przybywa, a problem ma istotne znaczenie dla całego rynku finansowego.
Na czym polega sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm, którego głównym celem jest zapewnienie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych. Po spełnieniu określonych warunków kredytobiorcy mogą na jej podstawie żądać przekształcenia swojej umowy. Dzięki SKD może się okazać, że będą zobowiązani jedynie do zwrotu pożyczonego kapitału, bez odsetek, marży czy prowizji.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest możliwe w przypadku konsumentów, którzy zaciągnęli kredyt konsumencki w kwocie, która nie przekracza 255 550 złotych. Umowa musi być zawarta po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim, czyli po 18 grudnia 2011 roku, a kredytobiorca powinien cały czas spłacać swoje zobowiązanie albo zwrócić środki maksymalnie 12 miesięcy wcześniej. Dodatkowo raty muszą być spłacane terminowo, a ewentualne opóźnienia nie mogą przekraczać 30 dni.
Oprócz wymienionych warunków w sprawie musi dojść do naruszenia obowiązków wymienionych w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Katalog jest szeroki, jednak najczęściej chodzi o:
- występowanie w umowie klauzul abuzywnych,
- brak umieszczenia w umowie kluczowych dla zobowiązania informacji, w tym co do kosztów kredytu,
- niedopełnienie obowiązków informacyjnych w zakresie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.
Konsumenci masowo pozywają banki w sprawie sankcji kredytu darmowego
Okazuje się, że nieprawidłowości uprawniające do skorzystania z sankcji kredytu darmowego można znaleźć nawet w 90 procentach umów kredytu. Nic dziwnego, że coraz więcej konsumentów decyduje się wziąć sprawy w swoje ręce i pozwać bank.
Dzięki sankcji kredytu darmowego kredytobiorca może uwolnić się od obowiązku ponoszenia kosztów kredytu. Ma szansę zwrócić zobowiązanie jedynie o równowartości kwoty udostępnionego kapitału. W przypadku wciąż spłacanych kredytów to perspektywa znacznego obniżenia wysokości raty. Do tego dochodzi zwrot nienależnie pobranych kwot w stosunku do wcześniejszych spłat.
Dla banków kolejne pozwy dotyczące sankcji kredytu darmowego stanowią ogromne wyzwanie. To właśnie instytucje finansowe muszą wykazać przed sądem, że wypełniły ciążące na nich obowiązki ustawowe. Roszczenia kredytobiorców generują wysokie wydatki na działania prawne, a w wielu przypadkach prowadzą do niekorzystnego dla instytucji zakończenia sprawy.
Coraz więcej korzystnych orzeczeń dotyczących SKD
Początki spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego stanowiły niewiadomą. Minęła chwila, zanim sądy zaczęły wydawać pierwsze wyroki. Wraz z upływem czasu i korzystnymi orzeczeniami na analizę umowy i pozwanie banku decydowało się coraz więcej kredytobiorców. Obecnie polskie sądy regularnie wydają wyroki w takich sprawach.
Coraz częściej zdarza się również, że w postępowaniach dotyczących SKD dochodzi do skierowania pytań prejudycjalnych do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Pierwsze orzeczenia wskazują, że TSUE stoi po stronie konsumentów i opowiada się za przyznaniem im wszechstronnej ochrony w stosunkach z instytucjami finansowymi. Decyzje Trybunału będą miały kluczowe znaczenie dla ukształtowania się ugruntowanej linii orzeczniczej w sprawie sankcji kredytu darmowego.
Znaczenie problemu dla sektora finansowego
W tych okolicznościach banki muszą być przygotowane na umocnienie pozycji kredytobiorców w sporach dotyczących SKD. Po ogromnych problemach, jakie wywołały dla instytucji finansowych postępowania w sprawie kredytów frankowych, sankcja kredytu darmowego to widmo kolejnych problemów.
W obliczu niepewności co do rozwoju sytuacji i skali roszczeń, banki muszą zadbać o dopasowanie swoich strategii do pojawiających się wyzwań. Konieczne może okazać się wdrożenie wewnętrznych procedur, które pomogą ocenić sytuację, takich jak audyty wątpliwych umów. W ten sposób instytucje finansowe będą w stanie przygotować się na rozwój sytuacji.
Sankcja kredytu darmowego ma też bardzo ważne znaczenie dla sektora finansowego na przyszłość. W przypadku przyszłych umów kredytowych zawieranych z konsumentami banki będą musiały zachowywać zdecydowanie wyższą ostrożność, aby nie ryzykować nieprzyjemnymi konsekwencjami.
Jeśli chcesz podjąć działania w sprawie swojego kredytu i sprawdzić, czy w Twojej sprawie zachodzą okoliczności uzasadniające skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, skontaktuj się z nami i przeprowadź analizę. Pomoc specjalistów z zakresu SKD sprawi, że nie będziesz musiał martwić się o formalności na własną rękę.
